Co je DIP a proč vznikl
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je daňově zvýhodněný způsob, jak si jednotlivci mohou spořit a investovat na stáří. Zaveden byl od 1. ledna 2024 jako součást reformy dlouhodobého spoření, která sjednotila a zjednodušila dosavadní možnosti – doplňkové penzijní spoření, životní pojištění a investice na stáří. Hlavní myšlenkou DIPu je umožnit lidem svobodně volit investiční nástroje podle vlastní strategie a zároveň využít daňové úlevy, což je téma, kterému se v KZ FINANCE dlouhodobě věnujeme v rámci finančního plánování.

Jak DIP funguje v praxi
DIP může nabízet banka, obchodník s cennými papíry, investiční společnost či penzijní společnost. Klient si zvolí poskytovatele, založí smlouvu a investuje do fondů, akcií, dluhopisů či jiných finančních nástrojů, které daný poskytovatel umožňuje. Podmínkou je, že výběr prostředků je možný až po dosažení věku 60 let a po minimálně 10 letech spoření. Pokud klient podmínky poruší, musí zpětně doplatit daňové zvýhodnění.

Daňové výhody a limity
Stejně jako u penzijního spoření lze i v rámci DIPu odečíst až 48 000 Kč ročně z daňového základu, a zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně bez zdanění. V případě pravidelného investování tak může investor získat výrazný daňový bonus. Důležité však je, že limit 48 000 Kč se vztahuje souhrnně na všechny produkty určené k dlouhodobému investování – tedy DIP, doplňkové penzijní spoření a životní pojištění.

Hlavní výhody oproti penzijnímu spoření
DIP přináší větší flexibilitu. Na rozdíl od penzijních fondů si investor může zvolit vlastní investiční strategii – například kombinaci akciových a dluhopisových fondů, ETF nebo jiných nástrojů. Umožňuje také změnu poskytovatele bez sankcí. Pro investory, kteří chtějí mít nad svými penězi větší kontrolu a zároveň využívat daňové výhody, představuje DIP atraktivní alternativu k tradičním produktům.

Na co si dát pozor
Přestože DIP nabízí zajímavé daňové benefity, je určen pouze pro dlouhodobé investování. Krátkodobé výběry nebo přerušení spoření nedávají ekonomický smysl, protože by vedly ke ztrátě daňových úlev. Klient by měl také počítat s investičním rizikem – hodnota portfolia může kolísat, a proto je vhodné volit strategii podle investičního horizontu a zkušeností. I proto je užitečné konzultovat nastavení investičního plánu s odborníky, jaké nabízí například tým KZ FINANCE.

Závěr: Nová cesta k finanční svobodě
Dlouhodobý investiční produkt je významným krokem vpřed v oblasti finančního zabezpečení obyvatel. Kombinuje volnost při investování s jasně nastavenými daňovými výhodami a přispívá k rozvoji kultury dlouhodobého investování v Česku.

Chcete vědět, jak DIP zapadá do vašeho finančního plánu nebo jak jej nejlépe kombinovat s penzijním spořením?
➡️ Kontaktujte nás na investice@kzfinance.cz a zjistěte, jak z DIPu vytěžit maximum.