V následujícím textu si zkusíme porovnat podílové fondy s dalšími finančními produkty. Porovnání se bude týkat především investičního trojúhelníku: výnos, likvidita, riziko. Ukážeme si také kromě výhod i nevýhody.
Porovnání s bankovními vklady – ať už to jsou vkladní knížky, spořící účty, termínované vklad nebo prostě jen bankovní účty jedno je jisté - úrok je pevně stanovený a je tak nízký, že většinou nepřekročí inflaci, která v současné době činí přibližně 2 %. Úrok na termínovaném účtu na 1 rok se pohybuje okolo 2 % v závislosti na konkrétní bance a výši vašeho vkladu. Svým charakterem se bankovní vklady přibližují fondům peněžního trhu.
Výhody podílových fondů v porovnání s bankovními vklady
- potenciálně vyšší výnos, u bankovních vkladů je mírně nižší než u fondů peněžního typu
- výhodou je také likvidita, oproti většině bankovních vkladů můžete kdykoliv (ze zákona do 15 pracovních dnů) vybrat své prostředky bez hrozby sankcí,
- výhodou podílových fondů jsou i daně, po 6 měsících jsou výnosy osvobozeny od daně z výnosů, kdežto např. u termínovaných vkladů je daň vždy 15 % z výnosů
Nevýhody podílových fondů oproti bankovním vkladům
- kolísavost výkonnosti podílových fondů
- výnos není garantován (vklady nejsou předmětem náhrady z Fondu pojištění vkladů jako bankovní vklady)
Porovnání s životním pojištěním nebo penzijním připojištěním – je to především výhoda vyšší likvidity prostředků, u penzijního připojištění můžete vybrat prostředky v 60 letech, v případě sjednání výsluhové penze polovinu po 15 letech (peníze lze vybrat i dříve, ale ztratíte nárok na státní příspěvek a výnos a zaměstanecké příspěvky vám bude zdaněny 15 %), podobně je to u životního pojištění, kdy v případě potřeby můžeme naspořené prostředky vybrat obvykle po 2-3 letech a výnosy se nám opět zdaňují vyšší sazbou (15 %). Stejně jako u podílových fondů nejsou vklady u ŽP a PP garantovány státem.
Výhody podílových fondů jsou
- vyšší likvidita vložených prostředků
- nižší poplatky (u ŽP a PP jsou často skryté)
-
zdanění výnosů, které je po 6 měsících nulové, u ŽP a PP jsou výnosy zdaněny 15 %, díky zákonným podmínkám nízká pravděpodobnost ztráty vložených prostředků
- možnost výběru investičního zaměření a rizikovosti fondu (neplatí IŽP), naopak KŽP a PP investují ze zákona konzervativně
- oddělené účetnictví investiční společnosti a podílového fondu
Nevýhody PF oproti ŽP a PP
- státní podpora, u PP státní příspěvek a daňové úlevy a odpočty, u ŽP možnost snížení daňového základu
- garance výplaty pojistné částky na konci pojištění nebo garantované zhodnocení pojistné rezervy (netýká se IŽP a PP)
Srovnání podílových fondů se stavebním spořením – stavební spoření patří mezi oblíbené české spořící produkty především díky štědré státní podpoře (dnes max.3 000 Kč/do roku 2004 max. 4 500 Kč) a možnost odečíst si úroky z úvěru ze základu daně. Nevýhodou stavebního spoření je nižší likvidita (6 let u nových smluv a 5 let u starých smluv uzavřených do konce roku 2003). V případě předčasného výběru hrozí ztráta státních příspěvků a sankce 0,5 % z cílové částky).
Výhody podílových fondů oproti stavebnímu spoření
- možnost potenciálně vyššího zhodnocení (výnosnost prostředků ve stavebním spoření okolo 6 %, akciiových fondů okolo 10 %)
- větší výběr investičního zaměření
Výhody stavebního spoření oproti podílovým fondům
- garance vkladů (do výše 100 % max. 50 000 EUR)
- osvobození od daně z výnosů
Pro partnery
Pro klienty
Online sekce
HexaDesign