Pět let nového penzijka, zhodnocení až 64 procent, ale i ztráty

25. 3. 2018

Doplňkové penzijní spoření (DPS) završilo koncem roku 2017 první pětiletku svého života. Stejnou dobu už není možné uzavírat nové smlouvy původního penzijního připojištění, peníze lze ukládat pouze do účastnických fondů nového produktu.  

Ať už ale účastník zůstal ve starém „tradičním“ penzijním připojištění nebo se rozhodl přestoupit či uzavřít nové doplňkové penzijní spoření, státem poskytované výhody jsou totožné – státní příspěvek od 90 do 230 korun měsíčně dle výše vkladu účastníka, stejně tak i daňové úlevy, které mohou aktuálně dosáhnout až částky 3600 korun ročně.  

Za 5 let si nové doplňkové penzijní spoření sjednalo více než 750 tisíc lidí, jen v posledním roce činil nárůst více jak 40 % oproti předchozímu období. Zdá se tedy, že po počátečních rozpacích se nový produkt ujal – jistě i díky dosavadnímu zhodnocení, které v mnoha případech výrazně překonává tradiční transformované fondy penzijního připojištění. 

Lídr mezi účastnickými fondy, Globální akciový fond spravovaný Conseq penzijní společností, tak zhodnotil účastníkům majetek za pět let o více jak 64 procent, přes 20 procent zhodnocení měly i dynamické fondy penzijních společností České spořitelny, České pojišťovny nebo ČSOB.  Naopak nejnižší či dokonce zápornou výkonnost měly ty nejkonzervativnější účastnické fondy v nabídce penzijních společností, v minulém roce byly povinné konzervativní fondy všech osmi společností na trhu dokonce v záporu.  

Staré tradiční transformované fondy se s touto výkonností nemohou srovnávat – zákon jim dal do vínku dosahovat každoročně kladné zhodnocení, což sráží jejich investiční možnosti a v prostředí nízkých úrokových sazeb jsou tak na dlouhou dobu odkázány přinášet sice kladné, ale pouze nepatrné zhodnocení nedosahující ani jednoho procenta ročně. Necelé čtyři miliony účastníků tak řeší dilema, zda v nich nadále zůstat, nebo se jistoty každoročního neprodělku vzdát, přestoupit a těšit se na potenciál vyšších výnosů na důchod, i za cenu případných ztrát.  

Rozhodnutí o přestupu ze starého transformovaného fondu do nového doplňkového penzijního spoření je však vysoce individuální záležitostí, zejména lidem blížícím se šedesátce se vůbec nemusí vyplatit. Pozor je třeba dát i na výsluhovou či pozůstalostní penzi, tj. dávky, které staré penzijní připojištění obsahovalo, ale nový produkt je již nezná. Jako investiční zprostředkovatel s oprávněním poskytovat služby související s doplňkovým penzijním spořením jsme připraveni odborné konzultace k těmto skutečnostem svým klientům bezplatně poskytnout.

Zhodnocení jednotlivých účastnických fondů do konce roku 2017

Magazín tipů a triků pro Vaše finance

Máte dotaz? Napište nám

Jméno a příjmení
Váš e-mail *
Telefon
Oblast zájmu *
Zpráva
logo

icon-contact-phone +420 573 335 507

icon-contact-mail kzfinance@kzfinance.cz